Reimaginar la banca moderna para el crecimiento empresarial
Los sistemas bancarios son el corazón y la columna vertebral de la infraestructura tecnológica de una institución y proporcionan la base para el crecimiento del negocio, siendo el principal habilitador. Estos sistemas están diseñados para ser altamente seguros, escalables y fiables, lo que permite a los bancos e instituciones financieras ofrecer servicios eficientes, competitivos y conformes con la normativa, centrados en la mejor experiencia de usuario posible, para hacer crecer el negocio y satisfacer a los clientes.
La pandemia aceleró la adopción de nuevas tecnologías digitales por parte de bancos e instituciones para garantizar un servicio ininterrumpido al cliente durante la crisis. Sin embargo, la situación económica mundial ha aumentado la presión, principalmente sobre los ingresos y la rentabilidad, dejando clara la necesidad de encontrar formas de hacer crecer el negocio y hacerlo rentable.
Además, el sector se ha dado cuenta rápidamente de que la simple habilitación de canales digitales no garantiza el crecimiento del negocio, ya que normalmente se trata de ofrecer los mismos servicios, pero a través de un canal digital. Esto ayudó a retener a los clientes, pero para garantizar el crecimiento debe haber servicios innovadores, lo que requiere un sistema central capaz de seguir el ritmo de las demandas, permitiendo la innovación de productos. Cuando se trabaja con un núcleo heredado, conseguirlo se convierte en todo un reto.
Existen dos vías de modernización:
- Refactorización del núcleo heredado: esta estrategia conlleva complejidades asociadas al desarrollo de software. Además, requiere un rediseño correcto de los componentes y definiciones precisas sobre el perímetro de alcance funcional de cada componente.
- Adoptar un nuevo procesador de productos financieros: en esta estrategia no tendríamos las mismas complejidades de refactorización, ya que estos procesadores de productos financieros ya vienen con una arquitectura robusta y probada de un gran número de bancos de todo el mundo. El reto consiste en garantizar que la plataforma se implemente de la forma correcta.
1. Refactorización de core legado: Esta estrategia viene con complejidades asociadas con el desarrollo de software. Además, esto requiere un rediseño de componentes correcto y definiciones precisas en el perímetro de alcance funcional de cada uno.
2. Adoptar un nuevo procesador de productos financieros: En esta estrategia no tendríamos las mismas complejidades de la refactorización, dado que estos procesadores de productos financieros ya vienen con una arquitectura robusta y comprobada por una mayor cantidad de bancos alrededor del mundo. Eso sí, asegurando que la plataforma sea implementada de la forma adecuada.
El Camino hacia la Modernización
La tecnología se volvió el principal habilitador para superar estos retos y asegurar el crecimiento. La obsolescencia tecnológica progresiva se está sumando a este desafío, haciendo cada vez más difícil para los bancos mantener la operación sin fricciones mientras abordan renovaciones tecnológicas.
Además, la competencia entre entidades financieras y bancos está siendo reforzada por la llegada de las fintechs, lo cual intensifica aún más la carrera por la adquisición y retención de los clientes. Estos ecosistemas, vienen con una innovación fuerte en los modelamientos de productos financieros, generando cambios recurrentes en los sistemas impulsados por esa innovación
Sin embargo, esto presenta una oportunidad que bancos y entidades financieras pueden aprovechar para re imaginar la construcción de la banca moderna y la renovación tecnológica. Este ejercicio no es trivial; implica una revisión exhaustiva de cada funcionalidad embebida en los sistemas legados y portarla al nuevo sistema. Para esto, es supremamente importante que la nueva arquitectura funcional esté diseñada teniendo en cuenta el ciclo de vida del producto financiero y sus procesos end to end correspondientes, con el objetivo de tener un conjunto de componentes integrados ligeramente con otros.
Esto resuelve tres cosas:
- Future Proofing: asegura una transformación tecnológica a la altura de las demandas del mercado, que permitirá integrarse con el resto del ecosistema.
- La gestión tecnológica se vuelve mucho más simple dado que el alcance perimétrico está muy bien definido entre componentes.
- Una arquitectura limpia y mantenible.
No existe una receta perfecta para la modernización, pero sí existen ingredientes fundamentales para desbloquear valor exponencial:
- Sistema con cobertura funcional mayor para administrar productos financieros.
- Sistema escalable horizontal y verticalmente.
- Un SI (System Integrator) que domine la habilitación de estos sistemas, ya que una habilitación incorrecta o ineficiente puede generar múltiples complicaciones, comprometiendo objetivos claves de la transformación.
- Personas y Cultura. Esto es muy importante no dejarlo de lado porque al final somos humanos los que vamos a interactuar con los sistemas nuevos.
Elegir el sistema y el integrador de sistemas adecuado es crucial para el éxito de una modernización core.
Los nuevos sistemas adoptados deben suplir una mayor cobertura para que la inversión realizada en las personalizaciones sea menor. Menos cambios resultan en mayor estabilización, y teniendo en cuenta que las inversiones en compra de una solución core no son menores, es necesario asegurar que se aproveche al máximo el valor que se pueda obtener de esta, y eso depende de qué tanta cobertura provee el sistema en la administración de productos.
Así, se limita el desarrollo fuera del perímetro de cada componente y, como resultado, obtenemos una arquitectura limpia y menos compleja para su administración y evolución.
Desafíos
Para mantener la agilidad adaptando esas innovaciones en el negocio, es fundamental que las tecnologías core puedan absorber estos cambios a una misma velocidad.
Por eso es importante que los cores permitan modelar los productos financieros sin intervención de desarrollos adicionales, aunque sea low code, porque una vez existan cambios en el código empieza el ciclo de vida típico de desarrollo de software, donde se tendría que diseñar, escribir el código y hacer aseguramiento de la calidad, lo cual no tiene un impacto positivo desde el punto de vista económico ni desde el time-to-market.
Por otro lado, debemos ser conscientes de que existen diferentes riesgos en el viaje de modernización. Pero también existen formas de mitigarlos.
El riesgo principal es el incumplimiento del plan y presupuesto. Si no se puede llevar esa modernización en un corto tiempo, se convierte en un pasivo más para los bancos. Esto se puede mitigar siguiendo estos pasos:
- Elección correcta del sistema: que restrinja la necesidad de desarrollos adicionales y que sea escalable.
- Definición: plantear una estrategia y objetivos claros desde el primer momento, cuando se organiza el programa completo de modernización.
- Apertura hacia cambios: es un nuevo sistema core que las personas deben adaptar. Esto tiene que ver con la cultura organizacional.
- System Integrator: elección correcta del SI que es quien tiene la responsabilidad de exponer todas las bondades del sistema nuevo para que el aprovechamiento de su capacidad sea óptimo.
Por otro lado, estas estrategias de modernización se deben acoplar con la estrategia de migración hacia la nube; esto aumenta la promesa de valor en la optimización de costos a gran escala.
Existe un amplio espectro de generación de valor en todos y cada uno de los procesos de modernización del Core. También existen múltiples caminos para la modernización de éste. Encontrar el camino ideal se trata de la elección correcta de tecnologías sumado a aceleradores para reducir el tiempo y contando con la experiencia adecuada de tu proveedor de modernización. En Sophos.GFT te ayudamos a construir tu propio camino mitigando los riesgos y asegurando una modernización suave y efectiva.
Conoce más sobre nuestras soluciones de modernización de core aquí.
El camino hacia la modernización
La tecnología se ha convertido en el principal habilitador para superar estos retos y garantizar el crecimiento. La progresiva obsolescencia tecnológica se suma a este reto, haciendo cada vez más difícil para los bancos mantener operaciones sin fricciones al tiempo que abordan las actualizaciones tecnológicas.
Además, la competencia entre las instituciones financieras y los bancos se está viendo reforzada por la llegada de las fintechs, intensificando aún más la carrera por la captación y retención de clientes. Estos ecosistemas vienen acompañados de una fuerte innovación en el modelado de productos financieros, lo que genera cambios recurrentes en los sistemas impulsados por esa innovación.
Esto presenta una oportunidad que los bancos y las instituciones financieras pueden aprovechar para reimaginar la construcción de la banca moderna y la renovación tecnológica. Se trata de una empresa de gran envergadura; implica una revisión exhaustiva de todas las funcionalidades integradas en los sistemas heredados y su portabilidad al nuevo sistema. Es de vital importancia que la nueva arquitectura funcional se diseñe teniendo en cuenta el ciclo de vida del producto financiero y sus correspondientes procesos de extremo a extremo, con el objetivo de disponer de un conjunto de componentes vagamente integrados entre sí.
Con ello se consiguen tres cosas
- Future Proofing: garantiza una transformación tecnológica acorde con las demandas del mercado, que permitirá la integración con el resto del ecosistema.
- La gestión tecnológica se hace mucho más sencilla, ya que el ámbito perimetral está muy bien definido entre componentes.
- Una arquitectura limpia y mantenible.
No existe una receta perfecta para la modernización, pero sí ingredientes clave para desbloquear un valor exponencial:
- Sistema con mayor cobertura funcional para gestionar productos financieros.
- Sistema escalable horizontal y verticalmente.
- Un SI (System Integrator) que domine la habilitación de estos sistemas, ya que una habilitación incorrecta o ineficiente puede acarrear múltiples complicaciones, comprometiendo los objetivos clave de la transformación.
- Personas y cultura. Es muy importante no dejar esto de lado porque al final somos los humanos los que vamos a interactuar con los nuevos sistemas.
Elegir el sistema y el integrador de sistemas adecuados es crucial para el éxito de una modernización del núcleo.
Los nuevos sistemas adoptados deben ofrecer una mayor cobertura para que la inversión en personalizaciones sea menor. Menos cambios redundan en una mayor estabilización, y dado que la inversión en la compra de una solución core no es menor, hay que asegurarse de maximizar el valor que se puede obtener de ella, y eso depende de la cobertura que el sistema proporcione en la gestión del producto.
Esto limita el desarrollo fuera del perímetro de cada componente y, como resultado, obtenemos una arquitectura limpia y menos compleja para su administración y evolución.
Desafíos
Para mantener la agilidad a la hora de adaptar las innovaciones en el negocio, es esencial que las tecnologías centrales puedan absorber cualquier cambio a la misma velocidad.
Por eso es importante que los núcleos permitan modelar los productos financieros sin la intervención de desarrollos adicionales. Aunque sean de bajo código, una vez que hay cambios en el código, comienza el típico ciclo de vida de desarrollo de software. Habría que diseñar, escribir el código y hacer el control de calidad, lo que no tiene un impacto positivo desde el punto de vista económico o del plazo de comercialización.
Sin embargo, debemos ser conscientes de que existen distintos riesgos en el viaje de la modernización. También hay formas de mitigarlos.
El principal riesgo es el incumplimiento del plan y el presupuesto. Si la modernización no puede completarse en poco tiempo, se convierte en un pasivo para los bancos. Esto puede mitigarse siguiendo estos pasos:
- Elegir el sistema adecuado: uno que restrinja la necesidad de desarrollos adicionales y sea escalable.
- Definir: establecer una estrategia y unos objetivos claros desde el principio, al organizar todo el programa de modernización.
- Apertura al cambio: es un nuevo sistema central al que la gente debe adaptarse. Esto tiene que ver con la cultura organizativa.
- Integrador del sistema: la elección correcta del SI que se encargue de introducir todas las ventajas del nuevo sistema para que la utilización de su capacidad sea óptima.
Para maximizar el valor potencial en la optimización de costes a gran escala, estas estrategias de modernización deben ir unidas a la estrategia de migración a la nube;
Existe un amplio espectro de generación de valor en cada proceso de modernización del núcleo. Existen múltiples caminos para la modernización del núcleo. Encontrar el camino ideal consiste en la elección correcta de tecnologías junto con aceleradores para reducir el tiempo, y la experiencia adecuada de su proveedor de modernización. En GFT te ayudamos a construir tu propio camino, mitigando el riesgo y garantizando una modernización eficaz y sin problemas.
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