Construire une banque en 12 mois
Pour répondre à ces demandes, les banques doivent adopter des avancées technologiques qui non seulement améliorent l'expérience client, mais favorisent également l'efficacité opérationnelle. La transformation numérique n'est plus optionnelle mais une question de survie. Cependant, si certaines transformations bancaires réussissent, 38 % n'atteignent pas les principaux objectifs de performance et environ 67 % des banques font état d'au moins une transformation peu performante au cours des cinq dernières années. Si la transformation des banques est essentielle, elle est aussi difficile, risquée et coûteuse.
Le succès de Salt Bank montre comment bien faire les choses. Salt Bank a été construite et lancée en moins de 12 mois, avec une mise en service sur le marché roumain en avril 2024. Dès le premier mois, elle a réussi à attirer 200 000 clients. Son architecture API entièrement ouverte lui permet d'ajouter facilement de nouvelles fonctionnalités, et elle devrait dépasser le million de clients au cours de ses trois premières années d'activité.
Cet article s'appuie sur le livre blanc "Building a Bank in 12 months" (Construire une banque en 12 mois), coécrit par GFT et Engine. Il explore la manière dont la collaboration entre GFT et Engine a rendu possible ce déploiement rapide, les leçons que d'autres institutions peuvent tirer du projet et les implications plus larges pour l'avenir de l'innovation bancaire.
Comment Salt Bank a-t-il été construit en 12 mois ?
Le succès de Salt Bank est le fruit d'une technologie innovante, d'un développement agile et d'une collaboration efficace.
Dès le départ, l'objectif de la banque était d'offrir aux clients roumains une expérience bancaire numérique de classe mondiale. Pour y parvenir, GFT et Engine se sont appuyés sur les capacités éprouvées de la plateforme SaaS d'Engine, basée sur la même technologie que celle qui équipe la Starling Bank au Royaume-Uni, et sur la grande expertise de GFT en matière de mise en œuvre.
L'aventure a commencé avec un objectif stratégique clair : fournir une banque numérique qui puisse rapidement répondre aux besoins des clients tout en offrant une plateforme robuste et évolutive pour la croissance future. La dynamique de ce projet complexe a été maintenue grâce à une méthodologie de développement agile et au modèle de livraison mondial de GFT, qui a rassemblé une équipe hautement qualifiée de 18 nationalités différentes pour " suivre le soleil ". Salt Bank a été lancée en l'espace d'un an. Dès le départ, les clients de Salt Bank ont bénéficié d'une expérience bancaire numérique de classe mondiale, avec notamment un accès rapide, des transactions multidevises et une intégration totale avec les systèmes de paiement et de cartes locaux, y compris Mastercard et Montran.
Le succès de Salt Bank prouve que la technologie moderne permet de créer une banque à partir de zéro dans des délais qui, jusqu'à récemment, auraient été impossibles.
Qu'est-ce qui fait que les plateformes cloud-native sont idéales pour les banques modernes ?
Les plateformes "cloud-native" ont révolutionné le secteur bancaire. La migration vers le cloud offre de nombreux avantages, notamment l'évolutivité, la rentabilité et la capacité d'intégrer rapidement de nouvelles technologies.
L'informatique dématérialisée est particulièrement importante pour permettre l'agilité nécessaire dans l'environnement bancaire concurrentiel d'aujourd'hui. L'un des principaux avantages des plateformes "cloud-native" est leur capacité à évoluer horizontalement et verticalement pour répondre aux demandes croissantes des clients.
Dans le cas de Salt Bank, le cloud a permis une évolutivité transparente, garantissant que la banque puisse atteindre ses objectifs d'acquisition de clients tout en maintenant la qualité du service. Les plateformes cloud-natives offrent également aux banques la flexibilité nécessaire pour adopter et mettre en œuvre rapidement de nouvelles fonctionnalités, de l'intelligence artificielle (IA) à l'apprentissage automatique (ML) et à l'analyse de données en temps réel, créant ainsi une expérience client plus riche et plus personnalisée.
En intégrant des capacités de données en temps réel, les banques peuvent obtenir une vue à 360° de leurs clients et répondre immédiatement à leurs besoins - que ce soit par des conseils financiers sur mesure ou des offres de produits innovants. Comme le souligne le livre blanc, les plateformes cloud-natives permettent aux banques de répondre aux attentes des clients numériques d'aujourd'hui tout en réduisant les coûts opérationnels et en renforçant la sécurité.
Leçons tirées de la transformation bancaire de Salt
Le succès de la Salt Bank offre de précieuses indications aux autres banques et institutions financières qui envisagent de procéder à leur propre transformation :
1. Innovation centrée sur le client
Le client des services bancaires modernes s'attend à une expérience facile, intuitive et personnalisée. L'accent mis par Salt Bank sur l'intégration rapide, les fonctionnalités mobiles d'abord et les paiements transparents témoigne d'une compréhension approfondie des besoins des clients. Les banques qui cherchent à innover devraient donner la priorité à l'expérience client à chaque étape de leur transformation numérique.
2. Évolutivité et flexibilité
Les plateformes cloud-natives permettent aux banques de faire évoluer leurs opérations rapidement et de manière rentable. Grâce à la plateforme pré-intégrée d'Engine, Salt Bank a pu proposer des fonctionnalités bancaires de base sans avoir à réinventer la roue. Cette évolutivité a été la clé du succès rapide de la banque, Salt Bank ayant pu prendre en charge 200 000 clients quelques semaines seulement après son lancement. Cette capacité d'évolution est cruciale pour les banques qui cherchent à atteindre des objectifs immédiats et à long terme.
3. Agilité dans le développement
En utilisant une méthodologie agile, GFT et Engine ont pu s'adapter et évoluer rapidement au fur et à mesure de l'avancement du projet. Cette approche agile a permis de réduire les risques de retard et de s'assurer que le projet restait aligné sur les objectifs stratégiques de la banque. Les banques qui envisagent de se transformer devraient adopter un cadre agile similaire pour obtenir des résultats rapides et efficaces.
Comment GFT et Engine aident-ils les banques à réduire les délais de mise sur le marché de nouvelles fonctionnalités ?
Grâce à son architecture modulaire pré-intégrée, Engine permet aux banques de déployer de nouveaux services rapidement et sans avoir à personnaliser ou à remanier leurs systèmes de base.
Par exemple, Salt Bank a été en mesure de déployer rapidement des fonctionnalités clés telles que les transactions multidevises, l'intégration avec Mastercard et un processus d'accueil numérique sécurisé, toutes rendues possibles grâce à l'architecture flexible d'Engine. Cette flexibilité permet aux banques d'innover et de garder une longueur d'avance sur la concurrence sans être ralenties par de longs cycles de développement. Grâce à la plateforme Engine, de nouvelles fonctionnalités et de nouveaux services peuvent être ajoutés à grande échelle et intégrés de manière transparente dans les flux de travail existants.
En outre, comme l'indique le livre blanc, la plateforme d'Engine, native dans le nuage, offre des capacités intégrées de reprise après sinistre, ce qui permet aux banques de maintenir la continuité de leurs services même en cas de perturbations inattendues. Cette fiabilité, associée à des délais de déploiement plus courts, permet aux banques de répondre aux demandes des clients et aux changements réglementaires, sans compromettre la sécurité ou l'efficacité opérationnelle.
Envisager l'avenir de l'innovation bancaire avec GFT et Engine
L'avenir de l'innovation bancaire est façonné par les solutions numériques de pionniers tels que GFT et Engine. Alors que le secteur bancaire continue d'adopter la transformation numérique, des plateformes comme Engine permettront aux banques de créer des solutions agiles, évolutives et centrées sur le client qui répondent aux besoins des consommateurs d'aujourd'hui, férus de technologie.
À l'avenir, GFT et Engine envisagent un paysage bancaire où les institutions peuvent adopter de nouvelles technologies plus rapidement, répondre aux besoins des clients en temps réel et étendre leurs opérations avec facilité. Le succès de Salt Bank démontre la puissance des plates-formes bancaires basées sur le cloud, et comme de plus en plus de banques cherchent à moderniser leurs opérations, les leçons tirées de ce projet serviront de guide précieux pour les futurs efforts de transformation.
Pour en savoir plus sur la façon dont GFT et Engine peuvent aider votre institution à naviguer dans son propre parcours de transformation numérique, téléchargez le livre blanc complet, Construire une banque en 12 mois, et découvrez comment construire la banque du futur, dès aujourd'hui.
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