Réimaginer la banque moderne pour la croissance des entreprises
La pandémie a accéléré l'adoption des nouvelles technologies numériques par les banques et les institutions afin de garantir un service à la clientèle ininterrompu pendant la crise. Cependant, la situation économique mondiale a accru la pression, principalement sur les revenus et la rentabilité, ce qui montre clairement qu'il est nécessaire de trouver des moyens de développer l'activité et de la rendre rentable.
En outre, le secteur a rapidement compris que le simple fait d'activer les canaux numériques ne garantissait pas la croissance de l'entreprise, car il s'agit généralement d'offrir les mêmes services, mais par le biais d'un canal numérique. Cela a permis de fidéliser les clients, mais pour assurer la croissance, il faut des services innovants, ce qui nécessite un système central capable de répondre aux demandes et de permettre l'innovation des produits. Lorsque l'on travaille avec un système central hérité, il est difficile d'y parvenir.
Il existe deux voies de modernisation :
- Le remaniement du noyau patrimonial : cette stratégie s'accompagne des complexités liées au développement de logiciels. En outre, elle nécessite une refonte correcte des composants et des définitions précises du périmètre fonctionnel de chaque composant.
- Adopter un nouveau processeur de produits financiers : dans cette stratégie, nous n'aurions pas les mêmes complexités de remaniement, car ces processeurs de produits financiers sont déjà dotés d'une architecture robuste et éprouvée par un grand nombre de banques dans le monde. Le défi consiste à s'assurer que la plateforme est mise en œuvre de la bonne manière.
La voie de la modernisation
La technologie est devenue le principal outil permettant de relever ces défis et d'assurer la croissance. L'obsolescence technologique progressive s'ajoute à ce défi, rendant de plus en plus difficile pour les banques de maintenir des opérations sans friction tout en s'attaquant aux mises à jour technologiques.
En outre, la concurrence entre les institutions financières et les banques est renforcée par l'arrivée des fintechs, ce qui intensifie encore la course à l'acquisition et à la fidélisation des clients. Ces écosystèmes s'accompagnent d'une forte innovation dans la modélisation des produits financiers, ce qui génère des changements récurrents dans les systèmes induits par cette innovation.
Cela représente une opportunité que les banques et les institutions financières peuvent saisir pour réimaginer la construction de la banque moderne et le renouveau technologique. Il s'agit d'une entreprise de grande envergure, qui implique un examen approfondi de toutes les fonctionnalités intégrées dans les systèmes existants et leur portage dans le nouveau système. Il est primordial que la nouvelle architecture fonctionnelle soit conçue en tenant compte du cycle de vie des produits financiers et des processus de bout en bout correspondants, l'objectif étant de disposer d'un ensemble de composants faiblement intégrés les uns aux autres.
Cela permet d'atteindre trois objectifs :
- Laprotection du futur: elle garantit une transformation technologique conforme aux exigences du marché, qui permettra l'intégration avec le reste de l'écosystème.
- Lagestion technologique devient beaucoup plus simple car le périmètre est très bien défini entre les composants.
- Une architecture propre et facile à maintenir.
Il n'y a pas de recette parfaite pour la modernisation, mais il existe des ingrédients clés pour débloquer une valeur exponentielle :
- Un système avec une plus grande couverture fonctionnelle pour gérer les produits financiers.
- Un système évolutif horizontalement et verticalement.
- Un intégrateur de systèmes qui maîtrise la mise en œuvre de ces systèmes, car une mise en œuvre incorrecte ou inefficace peut entraîner de multiples complications et compromettre les principaux objectifs de la transformation.
- Les personnes et la culture. Il est très important de ne pas négliger cet aspect car, en fin de compte, ce sont les humains qui vont interagir avec les nouveaux systèmes.
Le choix du bon système et du bon intégrateur de système est crucial pour la réussite d'une modernisation de base.
Les nouveaux systèmes adoptés doivent offrir une plus grande couverture, de sorte que l'investissement dans les personnalisations soit moindre. Moins de changements se traduisent par une plus grande stabilisation, et étant donné que l'investissement dans l'achat d'une solution de base n'est pas mineur, il est nécessaire de s'assurer que la valeur qui peut en être tirée est maximisée, et cela dépend de la couverture que le système offre en matière de gestion des produits.
Cela limite le développement en dehors du périmètre de chaque composant et, par conséquent, nous obtenons une architecture propre et moins complexe pour son administration et son évolution.
Défis
Pour conserver une certaine agilité dans l'adaptation des innovations dans l'entreprise, il est essentiel que les technologies de base puissent absorber tous les changements à la même vitesse.
C'est pourquoi il est important que les technologies de base permettent de modéliser les produits financiers sans l'intervention de développements supplémentaires. Même s'il s'agit d'un code bas, dès qu'il y a des changements dans le code, le cycle de vie typique du développement logiciel commence. Il faut concevoir, écrire le code et assurer la qualité, ce qui n'a pas d'impact positif du point de vue économique ou du délai de mise sur le marché.
Cependant, nous devons être conscients qu'il existe différents risques dans le parcours de modernisation. Il existe également des moyens de les atténuer.
Le principal risque est le non-respect du plan et du budget. Si la modernisation ne peut être achevée dans un délai court, elle devient un handicap pour les banques. Il est possible d'atténuer ce risque en suivant les étapes suivantes :
- Choisir le bon système : un système qui limite le besoin de développements supplémentaires et qui est évolutif.
- Définir : établir une stratégie et des objectifs clairs dès le départ, lors de l'organisation de l'ensemble du programme de modernisation.
- Ouverture au changement : c'est à un nouveau système central que les gens doivent s'adapter. Il s'agit là d'une question de culture organisationnelle.
- Intégrateur de système : le bon choix de l'intégrateur de système qui est responsable de l'introduction de tous les avantages du nouveau système afin que l'utilisation de sa capacité soit optimale.
Pour maximiser la valeur potentielle de l'optimisation des coûts à grande échelle, ces stratégies de modernisation doivent être couplées à la stratégie de migration vers le nuage ;
Il existe un large éventail de valeurs générées dans chaque processus de modernisation des systèmes centraux. Il existe de multiples voies vers la modernisation des systèmes centraux. Pour trouver le chemin idéal, il faut faire le bon choix de technologies, couplé à des accélérateurs pour réduire le temps, et à la bonne expertise de votre fournisseur de modernisation. Chez Sophos.GFT, nous vous aidons à construire votre propre chemin, en réduisant les risques et en garantissant une modernisation efficace et en douceur.
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