Construir um banco em 12 meses
Para responder a estas exigências, os bancos têm de adotar avanços tecnológicos que não só melhorem a experiência do cliente, mas também promovam a eficiência operacional. A transformação digital já não é opcional, mas uma questão de sobrevivência. No entanto, embora algumas transformações bancárias sejam bem-sucedidas, 38% não conseguem atingir os principais objectivos de desempenho e cerca de 67% dos bancos referem pelo menos uma transformação com fraco desempenho nos últimos cinco anos. Embora a transformação bancária seja essencial, é também um desafio, arriscado e dispendioso.
O sucesso do Salt Bank mostra-nos como fazê-lo corretamente. O Salt Bank foi construído e lançado em menos de 12 meses, entrando em funcionamento no mercado romeno em abril de 2024. No seu primeiro mês, conseguiu integrar com êxito 200 000 clientes. A sua arquitetura de API totalmente aberta permite-lhe adicionar facilmente novas funcionalidades e prevê-se que ultrapasse 1 milhão de clientes nos primeiros 3 anos de funcionamento.
Este artigo baseia-se no white paper "Construindo um banco em 12 meses", de coautoria da GFT e da Engine. Explora a forma como a colaboração entre a GFT e a Engine tornou possível esta rápida implementação, as lições que outras instituições podem aprender com o projeto e as implicações mais amplas para o futuro da inovação bancária.
Como é que o Banco de Sal foi construído em 12 meses?
O sucesso do Salt Bank é uma história de tecnologia inovadora, desenvolvimento ágil e colaboração efectiva.
Desde o início, o objetivo do banco era fornecer uma experiência bancária digital de classe mundial para os clientes na Romênia. Para alcançar esse objetivo, a GFT e a Engine utilizaram os recursos comprovados da plataforma SaaS nativa da nuvem da Engine, construída com a mesma tecnologia que alimenta o Starling Bank no Reino Unido, e a ampla experiência da GFT em implementação.
A jornada começou com um foco estratégico claro: entregar um banco digital que pudesse atender rapidamente às necessidades dos clientes e, ao mesmo tempo, fornecer uma plataforma robusta e escalável para o crescimento futuro. A dinâmica desse projeto complexo foi mantida usando uma metodologia de desenvolvimento ágil e o modelo de entrega global da GFT, que reuniu uma equipe altamente qualificada de 18 nacionalidades para "seguir o sol". O Salt Bank foi lançado em um ano. Desde o início, os clientes do Salt Bank desfrutaram de uma experiência bancária digital de classe mundial, incluindo rápida integração, transações em várias moedas e total integração com pagamentos locais e esquemas de cartões, incluindo Mastercard e Montran.
O sucesso do Salt Bank prova o poder da tecnologia moderna para construir um banco de raiz num prazo que até há pouco tempo teria sido impossível.
O que torna as plataformas nativas da nuvem ideais para a banca moderna?
As plataformas nativas da nuvem revolucionaram o sector bancário. A migração para a nuvem oferece inúmeros benefícios, incluindo escalabilidade, eficiência de custos e a capacidade de integrar rapidamente novas tecnologias.
A nuvem é particularmente importante para permitir a agilidade necessária no ambiente bancário competitivo de hoje. Uma das principais vantagens das plataformas nativas da nuvem é a sua capacidade de escalar horizontal e verticalmente para satisfazer as crescentes exigências dos clientes.
No caso do Salt Bank, a nuvem permitiu uma escalabilidade perfeita, garantindo que o banco pudesse atingir os seus objectivos de aquisição de clientes, mantendo a qualidade do serviço. As plataformas nativas da nuvem também proporcionam aos bancos a flexibilidade para adotar e implementar rapidamente novas funcionalidades, desde a inteligência artificial (IA) à aprendizagem automática (ML) e à análise de dados em tempo real, criando uma experiência do cliente mais rica e personalizada.
Ao integrar capacidades de dados em tempo real, os bancos podem obter uma visão de 360° dos seus clientes e responder imediatamente às suas necessidades - quer seja através de aconselhamento financeiro personalizado ou de ofertas de produtos inovadores. Como o white paper aponta, as plataformas nativas da nuvem permitem que os bancos atendam às expectativas dos atuais clientes que priorizam o digital, reduzindo os custos operacionais e aumentando a segurança.
Lições aprendidas com a transformação bancária do Salt
O sucesso do Salt Bank oferece informações valiosas para outros bancos e instituições financeiras que estão a considerar a sua própria transformação:
1. Inovação centrada no cliente
O cliente bancário moderno espera uma experiência fácil, intuitiva e personalizada. O foco do Salt Bank na rápida integração, nos primeiros recursos móveis e nos pagamentos contínuos reflete um profundo entendimento das necessidades do cliente. Os bancos que procuram inovar devem dar prioridade à experiência do cliente em todas as fases da sua transformação digital.
2. Escalabilidade e flexibilidade
As plataformas nativas da nuvem permitem que os bancos escalem as operações de forma rápida e económica. Com a plataforma pré-integrada da Engine, o Salt Bank pôde oferecer recursos bancários essenciais sem precisar reinventar a roda. Essa escalabilidade foi fundamental para o sucesso inicial do banco, com o Salt Bank capaz de atender a 200.000 clientes poucas semanas após o lançamento. Esta capacidade de expansão é crucial para os bancos que procuram atingir objectivos imediatos e a longo prazo.
3. Agilidade no desenvolvimento
Utilizando uma metodologia ágil, a GFT e a Engine foram capazes de se adaptar e evoluir rapidamente à medida que o projeto avançava. Essa abordagem ágil reduziu o risco de atrasos e garantiu que o projeto permanecesse alinhado com os objetivos estratégicos do banco. Os bancos que estão considerando a transformação devem adotar uma estrutura ágil semelhante para entregar resultados de forma rápida e eficaz.
Como é que a GFT e o Engine ajudam os bancos a reduzir o tempo de colocação no mercado de novas funcionalidades?
Com uma arquitetura pré-integrada e modular, o Engine permite que os bancos implementem novos serviços rapidamente e sem a necessidade de uma personalização extensiva ou de reformulação dos seus sistemas principais.
Por exemplo, o Salt Bank conseguiu implementar rapidamente funcionalidades essenciais, como transacções em várias moedas, integração com a Mastercard e um processo de integração digital seguro - tudo isto foi possível graças à arquitetura flexível do Engine. Essa flexibilidade permite que os bancos inovem e se mantenham à frente da concorrência sem serem prejudicados por longos ciclos de desenvolvimento. Com a plataforma do Engine, novos recursos e serviços podem ser adicionados em escala e perfeitamente integrados aos fluxos de trabalho existentes.
Além disso, como refere o white paper, a plataforma nativa da nuvem do Engine oferece capacidades integradas de recuperação de desastres, assegurando que os bancos podem manter a continuidade do serviço mesmo em caso de interrupções inesperadas. Esta fiabilidade, combinada com tempos de implementação mais rápidos, garante que os bancos podem acompanhar as exigências dos clientes e as alterações regulamentares, sem comprometer a segurança ou a eficiência operacional.
Vislumbrando o futuro da inovação bancária com a GFT e o Engine
O futuro da inovação bancária está a ser moldado pelas soluções digitais de pioneiros como a GFT e a Engine. À medida que o setor bancário continua a adotar a transformação digital, plataformas como a Engine permitirão que os bancos criem soluções ágeis, escalonáveis e centradas no cliente que atendam às necessidades dos consumidores atuais com experiência em tecnologia.
Olhando para o futuro, a GFT e a Engine vislumbram um cenário bancário onde as instituições podem adotar novas tecnologias mais rapidamente, responder às necessidades dos clientes em tempo real e escalar as operações com facilidade. O sucesso do Salt Bank demonstra o poder das plataformas bancárias nativas da nuvem e, à medida que mais bancos procuram modernizar suas operações, as lições aprendidas com esse projeto servirão como um guia valioso para futuros esforços de transformação.
Para saber mais sobre como a GFT e a Engine podem ajudar sua instituição a navegar em sua própria jornada de transformação digital, faça o download do white paper completo, Construindo um banco em 12 meses, e descubra como construir o banco do futuro, hoje.
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