Em maior ou menor grau, os movimentos em direção ao universo aberto (Open Banking, Open Finance, Open Investment e afins) também contribuíram significativamente para impulsionar o que agora se designa por NextGen Core Banking, ou a próxima geração de bancos centrais. Embora muitos vejam isto como uma grande mudança, devemos também perguntar-nos: trata-se realmente de um novo paradigma para os bancos tradicionais e os neobancos digitais, ou estamos a assistir a uma evolução contínua das tecnologias já presentes na modernização do núcleo bancário?
“Na minha opinião, não se trata de um novo paradigma. É inegável que está a ocorrer uma transição histórica - dos processos baseados em papel para os actuais sistemas digitais. Enquanto as instituições tradicionais enfrentam desafios impostos pelos seus sistemas antigos e as suas limitações numa era tecnológica em rápida evolução, os bancos nascidos digitais e nativos da nuvem têm a capacidade de ser mais ágeis e rápidos em termos de oportunidades e ofertas aos seus clientes.”
O que chamamos de NextGen Core Banking engloba o desenvolvimento de plataformas nativas da nuvem com uma arquitetura flexível, de última geração, escalável e componível
Utilizando os microsserviços como "blocos de construção", permitem aos utilizadores empresariais criar novos recursos empresariais através da composição de novos microsserviços, numa cadeia virtuosa. Tudo isto com processamento em lote, transacções em tempo real, fornecendo actualizações imediatas às contas dos clientes e permitindo transferências de fundos, pagamentos de facturas e outras transacções financeiras mais rápidas.
Dentro de tudo o que descrevi até agora, o que pode ser considerado "NextGen Core"? Embora alguns possam entender este termo como tendo uma forte componente de marketing, é importante reconhecer que as tecnologias por detrás desta tendência já estão a ser implementadas globalmente em processos de modernização. O desenvolvimento tecnológico é contínuo, e o que hoje consideramos inovador pode tornar-se um legado dentro de alguns anos. No entanto, a chave aqui é a forma como as instituições estão a integrar estas ferramentas para transformar as suas operações.
Os resultados de um inquérito realizado pelo Cedar-IBSi FinTech Lab revelaram que mais de metade (54%) dos inquiridos considera que os microsserviços e a conetividade API são os atributos mais importantes do chamado NextGen Core Banking. Outros 23% consideram que as capacidades end-to-end são as mais relevantes, seguidas das capacidades nativas da nuvem (21%) e do fluxo de trabalho integrado (2%). Olhando para estes números, não vejo nada sobre a geração vindoura. Pelo contrário: estes são tópicos actuais.
Posso dizer que estas descobertas e mudanças estão em curso e, na minha opinião, não representam necessariamente uma quebra total de paradigma ou algo completamente novo, mas mostram uma evolução importante: o que está a mudar não é apenas a tecnologia, mas a mentalidade e a estratégia das instituições financeiras.
O verdadeiro valor do NextGen Core Banking não reside apenas na tecnologia, mas na forma como estas plataformas permitem uma profunda transformação dos modelos operacionais e da interação com os clientes.
A verdadeira transformação passa pela adoção de uma visão centrada no cliente, não no sentido tradicional que existe há décadas, mas numa abordagem renovada que aproveita as capacidades dos ecossistemas abertos, a integração através de API e a transparência radical nos serviços financeiros. Esta abordagem não é apenas uma adaptação das tecnologias actuais, mas uma mudança profunda na forma como os bancos interagem com os seus clientes e optimizam as suas operações. A banca do futuro, tal como a estamos a ver desenvolver-se, está a avançar para um modelo flexível, compósito e nativo da nuvem que coloca o cliente no centro de uma rede de serviços aberta e interligada.
O que irá realmente transformar a banca do futuro não é apenas a adoção de novas tecnologias, mas uma reconfiguração completa do modelo bancário, em que os clientes, os dados e os ecossistemas abertos convergem de uma forma tão integrada que, em 2030, a banca atual parecerá obsoleta. Os bancos que se atreverem a liderar esta mudança não só sobreviverão, como redefinirão o sector, antecipando as necessidades dos clientes antes mesmo de estes as conceberem.
