Crear un banco en 12 meses
Para satisfacer estas demandas, los bancos deben adoptar avances tecnológicos que no solo mejoren la experiencia del cliente, sino que también impulsen la eficiencia operativa. La transformación digital ya no es opcional, sino una cuestión de supervivencia. Sin embargo, aunque algunas transformaciones bancarias tienen éxito, el 38% no logra cumplir con los objetivos clave de desempeño y alrededor del 67% de los bancos reporta al menos una transformación con bajo rendimiento en los últimos cinco años. Si bien la transformación bancaria es esencial, también es desafiante, riesgosa y costosa.
El éxito de Salt Bank demuestra cómo hacerlo bien. Salt Bank fue creado y lanzado en menos de 12 meses, entrando en operación en el mercado rumano en abril de 2024. En su primer mes consiguió incorporar a 200.000 clientes. Su arquitectura de API totalmente abierta le permite añadir fácilmente nuevas funcionalidades, y se prevé que supere el millón de clientes en sus tres primeros años de funcionamiento.
Este artículo se basa en el informe técnico "Construir un banco en 12 meses", coescrito por GFT y Engine. Explora cómo la colaboración entre GFT y Engine hizo posible este rápido despliegue, las lecciones que otras instituciones pueden aprender del proyecto y las implicaciones más amplias para el futuro de la innovación bancaria.
¿Cómo se construyó Salt Bank en 12 meses?
El éxito de Salt Bank es una historia de tecnología innovadora, desarrollo ágil y colaboración eficaz.
Desde el principio, el objetivo del banco fue ofrecer a los clientes en Rumanía una experiencia de banca digital de clase mundial. Para lograrlo, GFT y Engine aprovecharon las capacidades comprobadas de la plataforma cloud-native SaaS de Engine, basada en la misma tecnología que impulsa a Starling Bank en el Reino Unido, junto con la amplia experiencia de GFT en implementación.
El viaje comenzó con un claro enfoque estratégico: ofrecer un banco digital que pudiera satisfacer rápidamente las necesidades de los clientes y, al mismo tiempo, proporcionar una plataforma sólida y escalable para el crecimiento futuro. El impulso de este complejo proyecto se mantuvo gracias a una metodología de desarrollo ágil y al modelo de entrega global de GFT, que reunió a un equipo altamente cualificado de 18 nacionalidades para "seguir al sol". Salt Bank se puso en marcha en el plazo de un año. Desde el principio, los clientes de Salt Bank disfrutaron de una experiencia de banca digital de primera clase que incluía una rápida incorporación, transacciones en varias divisas y una integración total con los sistemas de pago y tarjetas locales, como Mastercard y Montran.
El éxito de Salt Bank demuestra el poder de la tecnología moderna para crear un banco desde cero en un plazo que hasta hace poco habría sido imposible.
¿Por qué las plataformas cloud-native son ideales para la banca moderna?
Las plataformas cloud-native han revolucionado el sector bancario. La migración a la nube ofrece numerosas ventajas, como la escalabilidad, la rentabilidad y la capacidad de integrar nuevas tecnologías con rapidez.
La nube es particularmente importante para permitir la agilidad necesaria en el competitivo entorno bancario actual. Una ventaja clave de las plataformas cloud-native es su capacidad de escalar horizontal y verticalmente para satisfacer las crecientes demandas de los clientes.
En el caso de Salt Bank, la nube permitió una escalabilidad sin fisuras, garantizando que el banco pudiera cumplir sus objetivos de captación de clientes al tiempo que mantenía la calidad del servicio. Las plataformas cloud-native también proporcionan a los bancos la flexibilidad necesaria para adoptar e implementar rápidamente nuevas funciones, desde inteligencia artificial (IA) hasta aprendizaje automático (ML) y análisis de datos en tiempo real, creando una experiencia de cliente más rica y personalizada.
Al integrar capacidades de datos en tiempo real, los bancos pueden obtener una visión de 360° de sus clientes y responder a sus necesidades de inmediato, ya sea a través de asesoramiento financiero personalizado u ofertas de productos innovadores. Como señala el informe técnico, las plataformas cloud-native permiten a los bancos satisfacer las expectativas de los clientes actuales, que dan prioridad a lo digital, al tiempo que reducen los costos operativos y mejoran la seguridad.
Lecciones aprendidas de la transformación bancaria de Salt Bank
El éxito de Salt Bank ofrece valiosas ideas para otros bancos e instituciones financieras que estén considerando una transformación propia:
1. Innovación centrada en el cliente
El cliente bancario moderno espera una experiencia fácil, intuitiva y personalizada. El enfoque de Salt Bank en la incorporación rápida, las funciones mobile-first y los pagos fluidos reflejan un profundo conocimiento de las necesidades del cliente. Los bancos que quieran innovar deben dar prioridad a la experiencia del cliente en todas las fases de su transformación digital.
2. Escalabilidad y flexibilidad
Las plataformas cloud-native permiten a los bancos ampliar sus operaciones de forma rápida y rentable. Con la plataforma preintegrada de Engine, Salt Bank pudo ofrecer funcionalidades de core bancario sin necesidad de empezar desde cero. Esta escalabilidad fue clave para el éxito inicial del banco, ya que Salt Bank fue capaz de dar servicio a 200.000 clientes pocas semanas después de su lanzamiento. Esta capacidad de escalar es crucial para los bancos que desean alcanzar objetivos inmediatos y a largo plazo.
3. Agilidad en el desarrollo
Gracias a una metodología ágil, GFT y Engine pudieron adaptarse y evolucionar rápidamente a medida que avanzaba el proyecto. Este enfoque ágil redujo el riesgo de retrasos y garantizó que el proyecto se mantuviera alineado con los objetivos estratégicos del banco. Los bancos que estén pensando en transformarse deberían adoptar un framework ágil similar para obtener resultados de forma rápida y eficaz.
¿Cómo ayudan GFT y Engine a los bancos a reducir el tiempo de comercialización de nuevas funciones?
Con una arquitectura modular y preintegrada, Engine permite a los bancos implementar nuevos servicios con rapidez y sin necesidad de una amplia personalización o de modificar sus sistemas core.
Por ejemplo, Salt Bank pudo desplegar rápidamente funciones clave como las transacciones multidivisa, la integración con Mastercard y un proceso de incorporación digital seguro, todo ello gracias a la arquitectura flexible de Engine. Esta flexibilidad permite a los bancos innovar y mantenerse por delante de la competencia sin verse estancados por largos ciclos de desarrollo. Con la plataforma de Engine, pueden añadirse nuevas funciones y servicios a escala e integrarse perfectamente en los flujos de trabajo existentes.
Además, como señala el informe, la plataforma cloud-native de Engine ofrece funciones integradas de recuperación ante desastres, lo que garantiza que los bancos puedan mantener la continuidad del servicio incluso ante interrupciones inesperadas. Esta seguridad, combinada con tiempos de despliegue más rápidos, garantiza que los bancos puedan seguir el ritmo de las demandas de los clientes y los cambios regulatorios, sin comprometer la seguridad ni la eficiencia operativa.
El futuro de la innovación bancaria con GFT y Engine
El futuro de la innovación bancaria está marcado por las soluciones digitales de pioneros como GFT y Engine. A medida que el sector bancario continúe adoptando la transformación digital, plataformas como Engine permitirán a los bancos crear soluciones ágiles, escalables y centradas en el cliente que respondan a las necesidades de los consumidores tecnológicos de hoy en día.
De cara al futuro, GFT y Engine prevén un panorama bancario en el que las entidades puedan adoptar nuevas tecnologías con mayor rapidez, responder a las necesidades de los clientes en tiempo real y escalar operaciones con facilidad. El éxito de Salt Bank demuestra el poder de las plataformas bancarias cloud-native, y a medida que más bancos buscan modernizar sus operaciones, las lecciones aprendidas de este proyecto servirán como una valiosa guía para futuros esfuerzos de transformación.
Para obtener más información sobre cómo GFT y Engine pueden ayudar a tu institución a navegar por su propio viaje de transformación digital, descarga el informe técnico completo, Construir un banco en 12 meses, y descubre cómo construir el banco del futuro, hoy mismo.
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