Reimaginar la banca moderna para el crecimiento empresarial
La pandemia aceleró la adopción de nuevas tecnologías digitales por parte de bancos e instituciones para garantizar un servicio ininterrumpido al cliente durante la crisis. Sin embargo, la situación económica mundial ha aumentado la presión, principalmente sobre los ingresos y la rentabilidad, dejando clara la necesidad de encontrar formas de hacer crecer el negocio y hacerlo rentable.
Además, el sector se ha dado cuenta rápidamente de que la simple habilitación de canales digitales no garantiza el crecimiento del negocio, ya que normalmente se trata de ofrecer los mismos servicios, pero a través de un canal digital. Esto ayudó a retener a los clientes, pero para garantizar el crecimiento debe haber servicios innovadores, lo que requiere un sistema core capaz de seguir el ritmo de las demandas, permitiendo la innovación de productos. Cuando se trabaja con un core legado, conseguirlo se convierte en todo un reto.
Existen dos vías de modernización:
- Refactorización del core legado: esta estrategia conlleva complejidades asociadas al desarrollo de software. Además, requiere un rediseño correcto de los componentes y definiciones precisas sobre el perímetro de alcance funcional de cada componente.
- Adoptar un nuevo core: en esta estrategia no tendríamos las mismas complejidades de refactorización, ya que estos cores ya vienen con una arquitectura robusta y probada por un gran número de bancos de todo el mundo. El reto consiste en garantizar que la plataforma se implemente de la forma correcta.
El camino hacia la modernización
La tecnología se ha convertido en el principal habilitador para superar estos retos y garantizar el crecimiento. La progresiva desactualización tecnológica se suma a este reto, haciendo cada vez más difícil para los bancos mantener operaciones sin fricciones al tiempo que abordan las actualizaciones tecnológicas.
Además, la competencia entre las instituciones financieras y los bancos se está viendo reforzada por la llegada de las fintechs, intensificando aún más la carrera por la captación y retención de clientes. Estos ecosistemas vienen acompañados de una fuerte innovación en el modelado de productos financieros, lo que genera cambios recurrentes en los sistemas impulsados por esa innovación.
Esto presenta una oportunidad que los bancos y las instituciones financieras pueden aprovechar para reimaginar la construcción de la banca moderna y la renovación tecnológica. Esta es una tarea importante, ya que implica una revisión exhaustiva de todas las funcionalidades integradas en los sistemas legados y su transferencia al nuevo sistema. Es de vital importancia que la nueva arquitectura funcional se diseñe teniendo en cuenta el ciclo de vida del producto financiero y sus correspondientes procesos de extremo a extremo, con el objetivo de disponer de un conjunto de componentes vagamente integrados entre sí.
Con ello se consiguen tres cosas
- Future Proofing: garantiza una transformación tecnológica acorde con las demandas del mercado, que permitirá la integración con el resto del ecosistema.
- La gestión tecnológica se hace mucho más sencilla, ya que el perímetro está muy bien definido entre los componentes.
- Una arquitectura limpia y fácil de mantener.
No existe una receta perfecta para la modernización, pero sí ingredientes clave para desbloquear un valor exponencial:
- Sistema con mayor cobertura funcional para gestionar productos financieros.
- Sistema escalable horizontal y verticalmente.
- Un SI (System Integrator) que domine la implementación de estos sistemas, ya que una implementación incorrecta o ineficiente puede acarrear múltiples complicaciones, comprometiendo los objetivos clave de la transformación.
- Personas y cultura. Es muy importante no dejar esto de lado porque al final somos los humanos los que vamos a interactuar con los nuevos sistemas.
Elegir el sistema y el integrador de sistemas adecuados es crucial para el éxito de una modernización del core.
Los nuevos sistemas adoptados deben ofrecer una mayor cobertura para que la inversión en adaptaciones sea menor. Menos cambios dan como resultado una mayor estabilidad, y dado que la inversión en la compra de una solución core no es menor, hay que asegurarse de maximizar el valor que se puede obtener de ella, y eso depende de la cobertura que el sistema proporcione en la gestión del producto.
Esto limita el desarrollo fuera del perímetro de cada componente y, como resultado, obtenemos una arquitectura limpia y menos compleja para su administración y evolución.
Desafíos
Para mantener la agilidad a la hora de adaptar las innovaciones en el negocio, es esencial que las tecnologías core puedan absorber cualquier cambio a la misma velocidad.
Por eso es importante que los cores permitan modelizar los productos financieros sin la intervención de desarrollos adicionales. Aunque sean de low code, una vez que hay cambios en el código, comienza el típico ciclo de vida de desarrollo de software. Habría que diseñar, escribir el código y hacer el control de calidad, lo que no tiene un impacto positivo desde el punto de vista económico o del tiempo de comercialización
Sin embargo, debemos ser conscientes de que existen distintos riesgos en el viaje de la modernización. También hay formas de mitigarlos.
El principal riesgo es el incumplimiento del plan y el presupuesto. Si la modernización no puede completarse en poco tiempo, se convierte en un pasivo para los bancos. Esto puede mitigarse siguiendo estos pasos:
- Elegir el sistema adecuado: uno que restrinja la necesidad de desarrollos adicionales y sea escalable.
- Definir: establecer una estrategia y unos objetivos claros desde el principio, al organizar todo el programa de modernización.
- Apertura al cambio: es un nuevo sistema core al que la gente debe adaptarse. Esto tiene que ver con la cultura organizativa.
- Integrador del sistema: la elección adecuada del SI, responsable de introducir todas las ventajas del nuevo sistema para que la capacidad de uso de este sea óptima.
Para maximizar el valor potencial de la optimización de costos a gran escala, estas estrategias de modernización deben ir unidas a la estrategia de migración a la nube.
Existen múltiples caminos para la modernización del core. Encontrar el camino ideal consiste en la elección correcta de tecnologías junto con aceleradores para reducir el tiempo, y la experiencia adecuada de su proveedor de modernización. En GFT te ayudamos a construir tu propio camino, mitigando el riesgo y garantizando una modernización eficaz y sin problemas.
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