En mayor o menor medida, los movimientos hacia el universo Open (Open Banking, Open Finance, Open Investment y similares) también han contribuido significativamente a impulsar lo que hoy se llama NextGen Core Banking, o la próxima generación del core bancario. Si bien muchos lo consideran un cambio importante, también debemos preguntarnos: ¿se trata realmente de un nuevo paradigma para los bancos tradicionales y neobancos digitales, o estamos presenciando una evolución continua de tecnologías que ya han estado presentes en la modernización del Core Banking?
“En mi opinión, no se trata de un nuevo paradigma. Es innegable que se está produciendo una transición histórica: de los procesos basados en papel a los sistemas digitales actuales. Mientras que las instituciones tradicionales se enfrentan a retos impuestos por sus sistemas heredados y sus limitaciones en una era tecnológica que avanza rápidamente, los bancos nacidos digitales y nativos de la nube tienen la capacidad de ser más ágiles y rápidos en cuanto a oportunidades y ofertas a sus clientes.”
Lo que queremos llamar NextGen Core Banking sería el desarrollo de plataformas nativas de la nube con una arquitectura flexible, de vanguardia, escalable y componible.
Utilizando microservicios como "bloques de construcción", permiten a los usuarios empresariales crear nuevos recursos empresariales componiendo nuevos microservicios, en una cadena virtuosa. Todo esto con procesamiento por lotes, transacciones en tiempo real, proporcionando actualizaciones inmediatas a las cuentas de los clientes y permitiendo transferencias de fondos, pagos de facturas y otras transacciones financieras más rápidas.
Dentro de todo lo que he descrito hasta ahora, ¿qué se puede considerar “NextGen Core”? Aunque algunos perciban que este término tiene un fuerte componente de marketing, es importante reconocer que las tecnologías detrás de esta tendencia ya están siendo implementadas globalmente en los procesos de modernización. El desarrollo tecnológico es continuo, y lo que hoy consideramos innovador, en unos años podría convertirse en legado. No obstante, la clave aquí es cómo las instituciones están integrando estas herramientas para transformar sus operaciones.
Los resultados de una encuesta realizada por el laboratorio Cedar-IBSi FinTech mostraron que más de la mitad (54%) de los encuestados consideran que los microservicios y la conectividad API son los atributos considerados más importantes dentro del llamado NextGen Core Banking. Otro 23% considera que las capacidades de extremo a extremo son las más relevantes, seguidas de las capacidades nativas de la nube (21%) y el flujo de trabajo integrado (2%). Al observar estos números, no veo nada de la generación venidera. Al contrario: estos son temas actuales hoy en día.
Puedo decir que tales hallazgos y cambios están en curso y, en mi opinión, no necesariamente representan una ruptura total de paradigma o algo completamente novedoso, pero sí muestran una evolución importante: lo que está cambiando no es solo la tecnología, sino la mentalidad y la estrategia de las instituciones financieras.
El verdadero valor del NextGen Core Banking, no radica solo en la mera tecnología, sino en cómo estas plataformas permiten una transformación profunda en los modelos operativos y en la interacción con el cliente.
La verdadera transformación viene de adoptar una visión centrada en el cliente, pero no en el sentido tradicional que ha existido por décadas, sino en un enfoque renovado que aprovecha las capacidades de los ecosistemas abiertos, la integración a través de APIs y la transparencia radical en los servicios financieros. Este enfoque no solo es una adaptación de las tecnologías actuales, sino un cambio profundo en la manera en que los bancos interactúan con sus clientes y optimizan sus operaciones. La banca del futuro, tal como la estamos viendo desarrollarse, se orienta hacia un modelo flexible, componible y nativo en la nube, que pone al cliente en el centro de una red interconectada y abierta de servicios.
Lo que realmente transformará la banca del futuro no es solo la adopción de nuevas tecnologías, sino una reconfiguración completa del modelo bancario, donde el cliente, los datos y los ecosistemas abiertos convergen de manera tan integrada que para 2030 la banca actual parecerá obsoleta. Los bancos que se atrevan a liderar este cambio no solo sobrevivirán, sino que redefinirán el sector, anticipándose a las necesidades de los clientes antes de que estos siquiera las conciban.
